北京知名荨麻疹医院 http://baidianfeng.39.net/a_zhiliao/210116/8595950.html医保卡与我们每个人的生活息息相关
无论是看病就医还是药店买药
都离不开它
因此医保卡也被称为“救命卡”
因为有了保险的理赔
大大减轻了家庭的经济负担
可是，有些人只顾着花钱买
却不知道理赔规则
最终让保险形同虚设……
外借过医保卡
自己患癌遭拒赔
*先生去年投保了一重大疾病险，当年10月他被查出患甲状腺癌。在办理赔时，保险公司查到他的医保卡在年-年有多次肺炎、支气管炎等住院记录，保险公司认为他隐瞒病史、拒赔。
*先生称，他本人在年-年间根本没有住过院，但是医保卡借给亲戚用过。
你一定很疑惑了
家人拿自己的医保卡
买个药都不行吗？
这个得看情况了
有时候还真不行！
业内人士表示：
如果用你的医保卡给家里人买了一些感冒药，维生素，跌打损伤膏，影响不大；
如果家人拿你的医保卡买的是治疗甲状腺结节、乙肝、冠心病等疾病的药或家人拿你的医保卡看的是以上疾病，那么影响很严重。因为这类的“病史”会直接影响保险公司的核保结论。
如果买保险前
已经意识到自己外借过医保卡，
那该怎么办？
提醒
如果外借过医保卡
投保前应主动体检
这种情况建议如实告知保险公司，曾经外借过医保卡，然后按照保险公司的要求来“自证清白”，比如提交近两年的体检报告或者去体检。
其实，很多市民在投保时，都没有被要求体检。保险人士介绍，一般情况下，40岁以上必须体检，40以下的基本不需要体检。但值得注意的是，如果医保卡借给过别人，投保前应该主动体检。
注意
外借医保卡留下了这些记录
“自证清白”就很难了
如果医保卡外借导致你留下了高血压、糖尿病等慢性疾病治疗记录，那么“自证清白”就很难了，核保结果可能会不理想。
因为像血压、血糖，都是可以通过服药控制的，做到体检瞬间没有任何问题。保险公司无法判断你是被冤枉的还是想极力掩盖真相。
知道这些事，
你的保险才不会白买！
观察期内患病是否影响核保
各家保险公司针对重疾、医疗和寿险都有等待期，常见的重疾险需90天—天。如果是慢性病，一般保险公司会有三种方式处理：
第一种，保险公司会退还保费，直接拒保；
第二种，承保，但是保险公司会适当地增加保费；
第三种，除外原则，客户所患疾病带来的风险后果比较单一，不会造成系统性的健康风险，保险公司就把这一块的风险给除外不保，而其它风险仍然在保障责任以内。
举个例子
比如甲状腺结节，最直接的影响就是重疾责任中的甲状腺癌，那把因甲状腺引起的所有并发症给除外了，对双方是公平的，保险公司是可以接受的。
高血压患者投保可能会被拒
很多人会觉得自己就血压有点高，健康没什么问题。其实，高血压会带来很多风险，比如中风、心梗、心衰竭、动脉瘤及外周动脉疾病等重症，因此不少保险公司也将其列入了黑名单。
不过，高血压患者也不是不能投保。投保的保险公司不同、险种不同、个体情况和危险因素不同，核保的结果也不尽相同。一般来说高血压患者在核保时，会经历高血压问卷、体检、加查（视个人情况）、综合风险评估，整个流程来进行综合的考量，决定是否可以保、怎么保。
哪些慢性病会被拒保或加费
除了高血压
还有哪些常见的病症容易被拒保？
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多家保险公司人士表示，常见的单纯性脂肪肝，寿险、重疾一般可以正常承保，如果再结合超重、血脂高、肝功能异常等，可能会加费。但如果是由嗜酒引起的酒精性脂肪肝，寿险、重疾一般都要拒保。
作为最常见慢性病之一的糖尿病，由于会导致一系列的重大疾病，所以如果已经确诊，基本上重疾险和医疗险都会拒保。
熬过两年皆可赔是误解
保险行业中一个广为人知、但又说不清道不明的条款——两年不可抗辩条款。很多人想当然地认为“带病投保，熬过两年就一定能获赔”，错误地认为这是带病投保的利器。
但其实《保险法》第16条规定
投保人故意不履行如实告知义务的
保险人对于合同解除前发生的保险事故
不承担赔偿或者给付保险金的责任
并不退还保险费
买保险的时候，你有责任履行如实告知的义务，如果保险公司认为问题不大，正常承保或者加费承保，那么就算将来导致严重的疾病，保险公司也可以正常理赔。但如果故意欺瞒，甚至构成欺诈，两年不可抗辩就可能失去效力，必须在合法的基础上才行。
嵊州人赶紧回忆一下，
你的医保卡借给别人用过吗？
来源：楚天都市报，嵊州新闻
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